קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני, המאפשרת לשכירים ולעצמאיים לצבור חיסכון הוני לכל מטרה.

יתרונה הגדול בכך שלאחר 6 שנות וותק, הכספים שנצברו בה (של המעסיק והעובד) הינם פטורים ממס ונזילים למשיכה.

 

רבים אינם יודעים זאת, אך הפטור ממס הניתן לאחר 6 שנות וותק, נשמר גם אם לא מבוצעת משיכה מהקרן. הכספים בה ממשיכים לצבור תשואה ונשארים פטורים ממס עד המשיכה.

לכן ניתן להשתמש בקרן השתלמות גם כתוכנית חסכון לגיל פרישה, במידה ולא יימשכו ממנה כספים במהלך השנים.

 

מה כוללת התוכנית?

 

חיסכון       - הפקדות בשיעור מסוים מהמשכורת החודשית. חלק מופקד ע"י העובד וחלק מופקד ע"י המעסיק

הטבות מס - קיימת זכאות לניכוי במס על הפקדות מעסיקים ועל חלק מהפקדת עצמאים

דמי ניהול   - משולמים לחברה המנהלת בשיעור של עד 2% לשנה מהצבירה

 

כספי החיסכון ניתנים למשיכה פטורים ממס על ידי העמית בתום 6 שנות וותק בקרן. חוסכים שהגיעו לגיל הפרישה, יכולים למשוך את החיסכון בתום 3 שנות וותק.

 

כמה נצבר בחסכון?

 

החיסכון שנצבר לזכות העמית, תלוי בתקופת החיסכון, בגובה השכר ממנו מפקידים תשלומים חודשיים, בשיעורי ההפקדות לקופה, בתשואת הקרן וברווחים על כספי החיסכון, בשיעור דמי הניהול ובמשיכות כספים, אם בוצעו.

 

כמה מפקידים לקרן השתלמות?

 

שכירים:

עד 2.5% מהשכר החודשי ברוטו ע"י העובד

עד 7.5% ע"י המעסיק, הפקדות העובד חייבות להיות לפחות 1/3 מהפקדות המעסיק

 

עצמאיים:

עד 7% מההכנסה החודשית

 

יתרונות קרן ההשתלמות

 

- חיסכון הוני לטווח בינוני

- ההפקדות לחיסכון והרווחים פטורים ממס, עד תקרה הקבועה בתקנות

- מגוון אפיקי השקעה לבחירת העמית

 

אופטים משווקת קרנות השתלמות של בתי ההשקעות המובילים בשוק ומתאימה לכל לקוח תוכנית חיסכון עפ"י שכרו והעדפותיו האישיות.